Limites do Pix: as regras do Banco Central para a noite e para valores

À noite, das 20h às 6h, o Banco Central fixa um limite padrão de R$ 1 mil para o Pix entre pessoas físicas. De dia, quem define o teto é o seu banco, e você pode pedir para mudar.

As regras de limite do Pix existem por um motivo simples: reduzir o prejuízo em caso de golpe ou de celular roubado. Abaixo estão os horários, os valores, os prazos para mudar o limite e a regra mais recente, que vale para celular novo.

Qual é o horário noturno do Pix?

Pelas regras do Banco Central, o período noturno vai, em geral, das 20h às 6h. É nessa janela que vale o limite reduzido para transações entre pessoas físicas.

O regulamento também prevê que o banco pode oferecer ao cliente a opção de começar o período noturno às 22h, em vez das 20h. Essa função é opcional para a instituição, então nem todo app tem. Se o seu tiver, a troca fica na área de limites do Pix.

Quanto dá para mandar por Pix à noite?

O limite padrão noturno é de R$ 1 mil. Ele passou a valer em 4 de outubro de 2021, pela Resolução BCB nº 142, e vale para transferências entre pessoas físicas feitas entre 20h e 6h.

A regra não é só do Pix. A mesma resolução aplicou o teto noturno a TED, transferência entre contas do mesmo banco, DOC e boleto. A ideia do Banco Central foi impedir que o golpista migrasse para outro meio de pagamento.

Quem define o limite de dia: o banco ou o Banco Central?

De dia, o limite é definido pelo banco. O Banco Central permite que cada instituição fixe limites de valor com base no perfil de risco de cada cliente. Por isso o teto diurno varia de banco para banco e até de cliente para cliente.

Desde 2 de janeiro de 2023, pelas normas do Banco Central, o limite do Pix é fixado por período, e não por transação. Na prática, quem tem R$ 3 mil de limite diurno pode mandar tudo em um único Pix, sem dividir em várias operações.

Como consultar e mudar o limite do Pix

O Banco Central obriga toda instituição a oferecer, no app usado para fazer Pix, uma função para consultar e gerenciar os limites do Pix, separados por período (dia e noite). Pelas regras de experiência do usuário do Pix, o caminho segue esta sequência:

1. Abra o app do banco e entre na área do Pix.
2. Abra o menu "Meus Limites Pix", nome padronizado pelo Banco Central.
3. Escolha o período: diurno ou noturno.
4. Informe o novo valor desejado.
5. Confirme com a senha ou a biometria do app.
6. Acompanhe o pedido: redução vale na hora; aumento passa por análise do banco.

Se o seu app não mostrar a opção, a obrigação é da instituição. Peça pelo canal oficial do banco e, se não resolver, registre reclamação no Banco Central.

Por que o aumento demora de 24 a 48 horas?

Pela Instrução Normativa BCB nº 512, o pedido de redução é aceito de imediato. O aumento fica a critério do banco e, se aceito, vale entre 24 e 48 horas depois do pedido. O prazo mínimo de 24 horas vem da Resolução BCB nº 142.

A demora é proposital. Se um golpista pegar o seu celular desbloqueado ou convencer você a mexer no app, ele não consegue subir o limite na hora e esvaziar a conta. Esse intervalo dá tempo para o dono perceber e bloquear.

Contas cadastradas: como mandar mais para quem você confia

Outra ferramenta prevista pelo Banco Central é o cadastro prévio de contas que podem receber Pix acima do limite comum. Assim você mantém um teto baixo para o dia a dia e libera valores maiores só para pessoas ou contas conhecidas.

Esse cadastro só passa a valer entre 24 e 48 horas depois de feito, pela mesma lógica de segurança. Vale para quem paga aluguel, mesada ou conta fixa de valor alto para o mesmo destinatário.

Celular novo: o limite de R$ 200 por Pix

Desde 1º de novembro de 2024, o Pix feito por pessoa física precisa sair de um aparelho já cadastrado no banco. Pela Instrução Normativa BCB nº 491, sem esse cadastro o banco só pode liberar até R$ 200 por transação e R$ 1 mil por dia.

A regra atinge só celulares e computadores que nunca foram usados para fazer Pix naquela conta. Aparelhos que já faziam Pix não mudam nada. O cadastro do novo dispositivo é feito no próprio app do banco. Se o aparelho foi roubado, veja o passo a passo para bloquear celular, chip, bancos e Pix.

Pix Saque e Pix Troco têm limite próprio

O dinheiro em espécie retirado por Pix segue outro teto. Segundo o Banco Central, o Pix Saque e o Pix Troco permitem até R$ 3 mil de dia e R$ 1 mil à noite, e esses limites são independentes dos demais. As regras completas estão no guia de Pix agendado e Pix Saque/Troco.

O Pix Automático, usado para contas recorrentes, também tem limite diário próprio, separado dos demais limites do Pix.

Os limites do Pix em uma tabela

Vale a pena manter o limite baixo?

Para a maioria das pessoas, sim. O limite é a última barreira contra o golpe: se alguém conseguir acesso ao app, o estrago fica restrito ao teto. Quem raramente faz Pix grande pode deixar o limite noturno bem abaixo de R$ 1 mil.

Quando precisar de um valor alto, peça o aumento com antecedência ou use as contas cadastradas. E desconfie de quem pede, com urgência, para você "liberar o limite": é um roteiro comum nos tipos mais comuns de golpe do Pix.