MED do Pix: como pedir a devolução do dinheiro em caso de golpe

O MED do Pix é o pedido de devolução para quem caiu em golpe. Pelas regras do Banco Central, você contesta o Pix no app do seu banco em até 80 dias, e a devolução sai em até 11 dias.

O nome oficial é Mecanismo Especial de Devolução. Desde 1º de outubro de 2025, todo app de banco precisa ter um botão para abrir o pedido sem falar com atendente. Abaixo está o passo a passo, o que acontece em cada etapa e os casos em que o dinheiro não volta.

O que é o MED do Pix?

É o conjunto de regras que permite ao banco de quem recebeu um Pix bloquear e devolver o dinheiro sem pedir autorização ao dono da conta, quando há fundada suspeita de fraude. Segundo o guia do Banco Central, todo participante do Pix é obrigado a seguir o mecanismo e a prever essa possibilidade no contrato com os clientes.

Na prática, é a ferramenta que a vítima usa para tentar recuperar o valor. O pedido é sempre feito no banco de quem pagou, nunca no banco do golpista.

Em quais golpes dá para pedir a devolução?

O guia do BC diz que o MED vale para qualquer caso de golpe, fraude ou crime com Pix, inclusive quando você mesmo digitou a senha ou usou a biometria. Entram, por exemplo:

• Pix feito porque um golpista enganou você (falsa central, falso parente, falsa venda);
• Pix feito por outra pessoa que entrou na sua conta sem a sua senha;
• Pix feito por alguém que conseguiu a sua senha com um golpe ou depois de roubar o celular;
• Pix feito sob ameaça ou com a liberdade restringida (coerção);
• compra paga por Pix em que o vendedor golpista não entregou nada ou mandou produto totalmente diferente.

Quando o MED não devolve o dinheiro

O próprio Banco Central lista o que fica de fora. O MED não é estorno de cartão: não basta não reconhecer a compra, é preciso que o recebedor tenha cometido a fraude. Não entram:

• Pix para a chave ou a pessoa errada por engano de digitação;
• Pix repetido ou arrependimento depois de pagar;
• desacordo comercial, como produto atrasado, de outro modelo ou que não agradou;
• dinheiro que o golpista usou para pagar um terceiro de boa-fé;
• Pix Saque e Pix Troco.

Para o Pix enviado por engano, o caminho é pedir ao recebedor que devolva. Ele pode fazer isso pelo app em até 90 dias, por vontade própria, segundo o guia do BC.

Como contestar o Pix no app do banco, passo a passo

O manual de Requisitos Mínimos do Banco Central define como a função deve aparecer em todos os apps. O nome do botão muda de banco para banco, mas o caminho previsto é este:

1. Abra o app do banco e entre na área do Pix.
2. Toque na opção de contestar Pix (ou em MED). O atalho de atendimento da área Pix também leva até ela.
3. Leia as regras exibidas no primeiro acesso e toque em continuar.
4. Escolha, no extrato, o Pix do golpe. Também dá para começar direto pelo comprovante da transação.
5. Marque o que aconteceu: fui enganado por um golpista; outra pessoa transferiu sem a minha senha; fui ameaçado; um fraudador usou a minha senha; ou outro tipo de golpe.
6. Se escolher "outro tipo de golpe", descreva o caso em até 2.000 caracteres.
7. Confirme e guarde o número de protocolo, com a data e o horário do registro.

Depois, o banco pode pedir documentos para ajudar na análise. O acompanhamento fica no menu de consulta de contestações, que mostra se o pedido está em análise, aprovado, rejeitado ou cancelado.

Quanto tempo o banco tem para agir

Os prazos estão no guia do Banco Central e no manual de Requisitos Mínimos:

Passados 80 dias, o app deve avisar que o prazo do MED foi excedido. Por isso a regra de ouro é contestar no mesmo dia: quanto antes o bloqueio, maior a chance de ainda haver saldo na conta do golpista.

O banco pode exigir boletim de ocorrência antes?

Não para abrir o pedido. O guia do Banco Central é explícito: no momento de abrir o processo, o banco não deve analisar o mérito nem pedir documentos, como boletim de ocorrência. A primeira ação depois do atendimento tem de ser a abertura.

Só depois disso o banco pode pedir provas e analisar se o caso é mesmo golpe. Registrar a ocorrência na polícia continua sendo recomendável, e o guia de como denunciar golpe digital mostra os canais oficiais.

O que mudou com o MED 2.0

Antes do MED 2.0, o bloqueio alcançava só a conta que recebeu o Pix. Golpistas costumam espalhar o dinheiro por várias contas em minutos, e a conta de destino fica vazia. A Resolução BCB nº 493 criou a recuperação de valores, obrigatória para os bancos desde 2 de fevereiro de 2026.

Com ela, o sistema do Pix rastreia as transferências feitas a partir da conta do golpista e envia notificações de bloqueio também às contas seguintes, em outros bancos. Para quem foi vítima, nada muda no pedido: segundo o Banco Central, o MED 2.0 é transparente para o usuário, que continua usando o mesmo botão.

Por que o dinheiro pode voltar só em parte

A devolução depende de saldo nas contas envolvidas. Se o golpista já sacou ou gastou tudo, o banco do recebedor bloqueia o que houver e devolve esse valor, total ou parcial. O comunicado do protocolo precisa avisar isso.

O guia do BC também diz que os bancos não são obrigados a devolver com dinheiro próprio quando falta saldo, desde que tenham seguido as regras do Pix. Não é possível abrir um segundo MED para o mesmo Pix, mesmo que o primeiro tenha sido cancelado.

Pedido negado: o que fazer depois

Se você achar que o seu banco ou o banco do recebedor não seguiu o procedimento, as normas do Pix preveem a abertura de disputa contra a instituição, e quem perder pode recorrer à Justiça. A área Pix de todo app também deve informar que é possível registrar reclamação no site do Banco Central quando o banco não resolve.

Guarde o protocolo, os prints da conversa com o golpista e o comprovante do Pix. Esses documentos ajudam tanto na reclamação quanto numa eventual ação judicial.

Recebi uma devolução do MED injusta. Posso contestar?

Pode. Quem recebeu um Pix legítimo e teve o valor retirado da conta por um MED aberto com falsa alegação de golpe pode contestar essa devolução. Desde 1º de setembro de 2026, pela Instrução Normativa BCB nº 766, o prazo para isso passou de 30 para 80 dias, contados da devolução.

O Pix Automático segue regra própria para cobrança indevida por erro do banco: confirmado o erro, o valor volta em até 24 horas. Veja como funciona no guia do Pix Automático. Para reduzir o prejuízo de um próximo golpe, ajuste os limites do Pix para a noite e para valores e conheça os tipos mais comuns de golpe do Pix.