Pix não corre pela internet que você usa para navegar; veja por onde ele passa

As transações do Pix passam pela RFSN, a Rede do Sistema Financeiro Nacional, que é separada da internet comum. Segundo o Banco Central, as informações viajam criptografadas, e as instituições precisam emitir certificados digitais para operar nessa rede. É uma das camadas de proteção do sistema.

O detalhe ajuda a explicar a segurança entre bancos. Mas ele não protege você de um golpe aplicado por telefone ou mensagem, e é bom ter isso claro.

O que é a RFSN e o que ela protege

A rede conecta as instituições financeiras entre si. Por isso o tráfego de pagamento do Pix não corre pela internet que você usa para navegar. A criptografia e os certificados digitais fazem parte do mesmo desenho.

Essa separação trata do caminho dos dados entre instituições. O que o golpista faz com você, como pedir um Pix por engano, continua fora dela.

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As outras camadas de proteção do Pix

O Banco Central descreve várias barreiras que trabalham juntas:

• autenticação do usuário por senha, biometria, reconhecimento facial ou token, inclusive para cadastrar, alterar, excluir ou portar uma chave;
• rastreabilidade das transações, que ajuda a polícia e a Justiça a identificar contas envolvidas em fraude;
• QR Codes dinâmicos, que exigem certificados digitais específicos;
• vigilância ativa, com bloqueio cautelar em caso de suspeita e tempos maiores de autorização para transações suspeitas;
• o DICT, diretório de chaves, com regras antifraude e registro de denúncias.

As instituições respondem por fraudes decorrentes de falhas nos próprios sistemas. Para ver o que acontece quando alguém tenta pagar uma chave marcada, leia o que ocorre ao transferir para uma chave Pix marcada por fraude.

O que fazer se você foi vítima de golpe

Existe o Mecanismo Especial de Devolução, o MED. Entre no app do seu banco e conteste a transação o quanto antes. Todas as instituições devem oferecer o serviço pelo aplicativo. Os recursos na conta de quem recebeu são bloqueados temporariamente, e o caso é analisado.

O prazo para pedir a devolução é de até 80 dias após a transação. O MED não garante o dinheiro de volta: a recuperação depende da análise e de haver saldo na conta do fraudador ou dos envolvidos. Ele também não vale para desacordos comerciais, para Pix feito a terceiro de boa-fé nem para Pix errado, em que você não conferiu o nome.

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Conta bloqueada ou com restrição

Consulte o Registrato para ver suas instituições de relacionamento e peça o relatório de chaves Pix, para achar conta ou chave desconhecida. Se algo estiver errado, fale com o banco. O Banco Central não faz nem tira marcações de fraude, e quem decide isso é a instituição. Se não resolver, abra reclamação no BC.

Também dá para ativar o BC Protege+ para impedir contas fraudulentas abertas em seu nome. Se o seu celular for roubado, veja o que protege a conta no Pix por aproximação.

Fonte: bcb.gov.br